வீட்டுக் கடன் செலுத்தும் முறையை சின்னதாய் மாற்றினால் லட்சக்கணக்கில் லாபம்!

சென்னை: வீட்டுக் கடன் வாங்கியவர்கள் அல்லது வாங்கவிருப்பவர்கள், தவணை கட்டும் முறையில் சின்னதாய் மாற்றங்களை செய்தாலே, பல லட்சம் ரூபாய் சேமிக்க முடியும் என்பதே நிதிபார்வையாளர்களின் வலியுறுத்தல். ஆரம்ப கட்டத்திலிருந்தே சில யுக்திகளை பயன்படுத்தினால், கடனை விரைவாக முடித்து விடலாம். அதோடு, வட்டிக்குச் செலவாகும் தொகையும் மிகக் குறைவாக இருக்கும்.

இந்த நிலையில், ரிசர்வ் வங்கி இருமாதங்களுக்கு ஒருமுறை நடத்தும் நிதிக்கொள்கை கூட்டத்தில், ரெப்போ வட்டி விகிதம் தொடர்ந்து குறைக்கப்படுகிறது. ஏற்கனவே 6.50% ஆக இருந்தது தற்போது 6% ஆக குறைந்துள்ளது. இது வீடு, வாகனம் மற்றும் தனிநபர் கடன்களின் வட்டியில் நேரடி பாதிப்பை ஏற்படுத்தியுள்ளது. வட்டி விகிதம் 0.50 புள்ளிகளால் குறைந்ததால், புதிய கடனாளிகளுக்கு மட்டுமின்றி ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்களுக்கும் பெரும் நன்மை கிடைக்கப்போகிறது.

அதே நேரத்தில், பலர், இஎம்ஐ கட்டுவதில் தவறொன்றும் செய்யவில்லை என்றாலும், கடன் செலுத்தும் முறையில் மாற்றம் இல்லாததால், பெரும்பாலும் வட்டிக்கு மட்டும் பல வருடங்கள் பணம் செலுத்திவிட்டிருப்பதை உணராமல் இருப்பார்கள். கடைசி ஆண்டுகளில் தான் அசல் தொகையை அதிகமாக செலுத்த ஆரம்பிக்கிறார்கள். இதனால், பெரும் லாப வாய்ப்புகளை இழக்க நேரிடுகிறது.

இதற்கு மாற்றாக, வீட்டுக் கடன் வாங்கிய முதல் ஆண்டிலிருந்தே, தவணையை தவிர சிறுசிறு தொகைகளை சேமித்து வங்கிக்கு செலுத்தும் பழக்கம் வேண்டும். மாதத்திற்கு ₹10,000 அல்லது முடியுமளவு கூடுதலாகச் சேர்த்துவந்தால், ஆண்டு முடிவில் ₹1.20 லட்சம் முதல் ₹1.50 லட்சம் வரை கட்ட முடியும். இது ஆண்டுதோறும் கடன் முதற்கொணர்வில் நேரடியாக குறைவு ஏற்படுத்தும்.

இந்த முறையை பின்பற்றினால், 20 வருட காலக்கெடுவில் முடிக்க வேண்டிய கடனை 10 ஆண்டுகளுக்குள் முடிக்கலாம். சில சமயங்களில் 5 ஆண்டுகளுக்குள் கூட கடனை முடிக்க முடியும். ஆண்டுதோறும் 10% அதிகமாக இஎம்ஐ கட்டினால் கூட, வட்டி முழுமையாக பாதியாக குறையக்கூடும். இது மிக எளிமையான நிதி யுக்தியாகும்.

மேலும், இந்தக் கண்டிப்பான சேமிப்பு யுக்தி, இளமையிலேயே தொடங்கினால் தான் அதிக விளைவுகளை தரும். ஒரு நபர் 25 வயதில் வேலைக்குச் சேர்ந்தவுடன் சேமிக்கத் தொடங்கினால், 40 வயதில் அதிரடியான நிதி நிலைமைக்குத் தன்னை கொண்டு செல்ல முடியும். ஆனால் 40வது வயதில் சேமிக்க ஆரம்பித்தால், அந்த அளவுக்கு செல்வாக்கை ஏற்படுத்த முடியாது.

கடைசியில், வீட்டுக் கடன் என்பது பெரும் சுமையாக அல்ல; நிதியோஜனையுடன் அணுகினால், மிகக் குறைந்த நேரத்தில் தீர்த்துவிடக்கூடிய சிக்கனமான முதலீடாகும். சிறிய மாற்றங்கள், பெரிய சேமிப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும் என்பதனை மனதில் வைத்துக் கொள்ள வேண்டும்.